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買增額終身壽險有什麼注意事項?一篇文章,全部解決!

文文大保貝兒2022-11-24 12:44:130

所以,大家在配置增額終身壽險之前,一定要考慮好這筆錢的用處:

存著給孩子當大學學費?留著給孩子結婚買車買房?還是作為自己的養老補充?

但是前期,記得不要過早使用,免得影響收益。


02

增額終身壽險,安全嗎?

畢竟是要保障一輩子的保險,“絕對的安全”當然是最重要的。

在我國,開一家保險公司門檻很高,不僅要求實繳2億的註冊資金,還得審核股東的信用,考察是否具備保險資格。

保險公司股東多是非富即貴,要麼中資、要麼外資,若是私企也是一方豪強。

確實有些保險公司名氣不大,但是安全性都是一樣的。

另外,保險公司開業後,也得嚴格遵守監管的要求。

繳納保障金等「三金」,一旦涉及大額賠付,還得找「再保險公司」分擔風險。

同時資金使用範圍受限,每季度還得公開償付能力,若償付能力不達標,銀保監會就會根據情況出面整治。

而且,《保險法》也有明確規定:
第144條,如果保險公司償付能力不足,或出現了可能危及償付能力的問題,保險監督管理機構可以對其實行接管;保險公司的債權債務關係不因接管而變化。

第92條,保險公司如果破產  需要將其準備金依法轉讓,沒有達成轉讓協議的,由國務院保險監督管理機構,也就是銀保監會指定保險公司接受轉讓。


即使以後保險公司破產了,我們的保單也必須轉給其它公司:

《保險保障基金管理辦法(徵求意見稿)》規定,若保險公司破產,持有人壽、長期健康險、年金險等合同,必須轉讓給其他保險公司。


不可能出現保險公司跑路,我的保單變成一張廢紙的情況。

實際上,保險公司的准入門檻非常高,監管也很嚴格。

像新華人壽,安邦保險經營出現問題後,保險保障基金就接管了它們。

並且之後,兩家公司都轉危為安,開始正常運作。

所以,從安全性上來說,增額終身壽險屬於絕對安全的資產。

而且,增額終身壽險的現金價值是寫進保險合同的,投保之後的每一年,賬戶裡有多少錢,合同裡面都寫的清清楚楚。

既保本,又保息,所見即所得,沒有任何虛假誇張的部分。

從買入增額終身壽的那一刻起,就確定好了以後幾十年的收益。

在安全性上,和增額終身壽險屬於同一個水平的,只有50萬以內的銀行存款和國債。


看上圖我圈中的現金價值和總保費比,就可以理解為,原來投保的錢漲了這麼多倍。

比較理財險產品收益,只需看對應年份的現金價值,就能看出來了。

關於不同繳費年限的產品對比,文文大保貝兒也簡單的給大家說一下。

躉交:


3年交:



5年交:



10年交:


如果家庭資產配置中,博取高收益的高風險資產佔比過多,或者儲蓄在銀行裡的短期存款佔比過多;

亦或者有中長期儲蓄需求,比如,給孩子存教育金、存一筆改善生活的養老金、或者強制儲蓄;

建議不妨在銀行、證券之外,把目光投向一貫被忽視的保險,會有意想不到的寶藏收穫。

年金險、增額壽險,這類產品在利率下行的大趨勢下,現在的產品永遠是最好的。


增額終身壽之所以在這兩年受到大家的熱捧,就是因為它可以鎖定長期的利率。


它產生的所有收益,比如幾十年後賬戶裡面有多少錢,都是白紙黑字寫到合同裡,受到保險法的保護。


這一點,在現今動盪的市場環境下,顯得相當可貴。


12月5日之前,也就是在接下來的兩週裡,市面上收益接近 3.5% 的增額終身壽險,將迎來大面積停售。


當然,現在該不該買增額終身壽,咱們還是要結合個人的實際情況來考慮。


在投保增額終身壽險之前,大家需要考慮好:


首先,投進增額終身壽的錢,一般需要鎖定十年以上的時間,如果提前退保會有損失。


也就是說,增額終身壽的靈活性,相對於銀行定存、國債等理財產品,是比較差的。


其次,買增額終身壽,在家庭財富規劃中屬於進階的理財需求,那麼在考慮這類產品前,我們要先做好大病和意外等基礎保障。


如果你有一筆長期不用的閒錢,並且在做好健康和意外保障的前提下,那麼是可以考慮入手增額終身壽險,來給自己存存錢的。



寫在最後


關於增額終身壽險的文章,文文大保貝兒之前已經寫過很多了。


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👉增額終身壽險終極大拷問:什麼人適合買,什麼人不適合買?

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👉理個財而已,為啥就一定要跑贏通脹呢?

👉收益無非3.5%,增額終身壽這種東西有什麼好買的?

👉萬萬沒想到,不同的增額終身壽險產品,收益差距竟然能這麼大


這些文章基本上,可以解決你關於增額終身壽險的全部疑問。


文章放在什麼時候看都不會過時,而對我們來說,最重要的還是要早一點轉變自己的理財思路。


想要給孩子準備點教育金、中長期穩健資金,或者做婚前資產隔離、財產定向傳承等,增額終身壽險就很合適,使用也相對靈活,可以作為我們財富定向傳承的好工具。


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